借入先の銀行が「保証会社を使う場合」には保証料　「保証会社を使わない場合」には事務手数料と言う形で別に費用を支払う必要がある事をまずは覚えていて下さい。

ちなみに保証会社を使って住宅ローンを融資している一部の都市銀行や信用金庫では、保証料にプラス事務手数料で「3万円～6万円」程度を設定している銀行が多いです。まぁ二重取りと言われればそうですね・・・・

しかしネット系銀行では、「保証料は無料」としているケースがほとんどです。　しかし、それでは銀行に実入りがありませんので保証料のかわりに借り入れ金×2.16％（消費税含む）を徴収されます。　（このパーセンテージは少し違う銀行もありますが・・・）

仮に「2000万円」の借り入れを行った場合、43.2万円の事務手数料がかかる計算ですが、この「保証料無料！！」ってセールスポイントを目立たせているのがネット銀行の特徴なのです。しかし、小さい文字で「保証料を2.16％頂く旨」がリーフレット等には記載されている事もちゃんと確認して下さいよ！！（笑）

これにより日本のほとんどの銀行の手数料の数式はこうなります。

都市銀行の保証料＋事務手数料＝ネット銀行の事務手数料

当然すべての銀行がこうなるわけではありません。実は銀行によっては「裏メニュー」が存在しますので、あなたの年収や勤め先の内容次第では変わってしまう事もあり得ます。ここは、我々のような詳しい人間に一度訪ねてもらえるといいと思います。